Zelf pensioen opbouwen: de mogelijkheden

26 november 2019

Maximale leestijd: 3-4 minuten

Zelf pensioen opbouwen: als bedrijfseigenaar, aandeelhouder of freelancer

Zelf pensioen opbouwen en benieuwd hoe je dat als ondernemer kunt regelen? Je kunt sparen voor jouw pensioen, geld inleggen voor een lijfrente of waarde opbouwen binnen jouw bedrijf. Hoe je dit ook wilt regelen, het is verstandig om daar zo vroeg mogelijk over na te denken. Hoe eerder jij begint met jouw pensioen, des te meer rendement je kunt maken op inleg en investeringen die je doet. Dat komt de hoogte van jouw uitkeringen ten goede, omdat je handig gebruik maakt van de beschikbare tijd.

Wil je extra pensioen regelen in loondienst of ben je benieuwd wat je als ondernemer per maand moet inleggen? Het hangt allemaal samen met wat je van plan bent, welke mogelijkheden je hebt en hoe warmpjes je er bij wilt zitten als je eenmaal met pensioen kunt. 

Eigen pensioen regelen: wat zijn de mogelijkheden?

Dat kan op de volgende 5 manieren:

  • Fiscale Oudedag Reserve (FOR)
  • (Bank)sparen
  • Speciaal voor zelfstandigen
  • Lijfrenteverzekering
  • Bedrijf verkopen
  1. Fiscale Oudedag Reserve (FOR)
  2. Ondernemers voor de inkomstenbelasting kunnen gebruik maken van de Fiscale Oudedag Reserve (FOR). Het is een fiscale regeling om op papier pensioen op te bouwen, zonder dat je geld hoeft te onttrekken aan jouw onderneming.

    Je reserveert een deel van de winst voor na jouw pensioen. Daar betaal je nu nog geen inkomstenbelasting over, waardoor je fiscaal voordeel hebt. Houd er rekening mee dat je de belasting alsnog dient te betalen als je eenmaal met pensioen gaat. Het is een ingewikkelde regeling met voor- en nadelen, dus laat je daarover adviseren door een boekhouder of accountant.

  3. (Bank)sparen
  4. Sparen voor jouw pensioen? Dat kan op een reguliere spaarrekeningen, net als met speciale spaarproducten die daarvoor ontwikkeld zijn. Die rekening is geblokkeerd tot aan jouw pensioen. Het voordeel daarvan is een hogere rente dan op een normale spaarrekening, bovenop het belastingvoordeel dat je krijgt. De bedragen die je inlegt mag je aftrekken voor de inkomstenbelasting en het vermogen telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing.

    Tip: wil je zelf pensioen opbouwen, met een hoger verwacht rendement dan op een (bank)spaarrekening? Vanaf de geblokkeerde rekening kun je beleggingen kopen. Dat kan een hoger rendement opleveren, maar kent ook het risico op koersdalingen.

  5. Speciaal voor zelfstandigen
  6. Er zijn pensioenmogelijkheden speciaal voor zelfstandigen. Het gaat om ZZP-pensioenfondsen, waarbij jij je als ondernemer vrijwillig kunt aanmelden. Je bepaalt zelf hoeveel je wilt inleggen en op welke momenten je dat doet. De bedragen die je inlegt zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

    Je hebt met een pensioenfonds speciaal voor zelfstandigen bovendien zelf de keuze om jouw pensioen in te laten gaan tussen jouw 60e en 72e levensjaar. En raak je langdurig arbeidsongeschikt? Dan mag je de ingelegde bedragen alvast laten uitkeren, al gaat dat ten koste van jouw pensioen.

  7. Lijfrenteverzekering
  8. Wil je extra pensioen opbouwen in loondienst, ben je bedrijfseigenaar of aandeelhouder? Je kunt er dan net als voor freelancers voor kiezen om een lijfrenteverzekering af te sluiten. Je betaalt maandelijks, jaarlijks of eenmalig een bepaald bedrag. In ruil daarvoor ontvang je een lijfrente vanaf het moment dat je de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt.

  9. Bedrijf verkopen
  10. Bouw je een mooi bedrijf op dat je kunt verkopen op het moment dat je met pensioen wilt? Het is een methode om voor jouw pensioen te zorgen. Houd er rekening mee dat dit risico’s met zich meebrengt, omdat het op dit moment lastig is om aan te geven wat jouw bedrijf tegen die tijd (nog) waard zal zijn.

Sparen voor pensioen: hoeveel per maand inleggen?

Benieuwd hoeveel per maand je moet inleggen om zelf pensioen op te bouwen? Dat hangt af van de pensioenuitkeringen die je wenst of nodig hebt, zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Een boekhouder of accountant kan je daar goed bij helpen. Aan de hand daarvan kun je sparen voor jouw pensioen of extra pensioen opbouwen, zowel als freelancer en bedrijfseigenaar of aandeelhouder als wanneer je in loondienst bent bij een bedrijf en je een pensioengat hebt.

Zoek je als ZZP-er of MKB-organisatie naar informatie over jouw pensioen of een zakelijke lening? Wij verstrekken leningen aan bedrijven met minimaal €75.000 omzet per jaar die minimaal 12 maanden staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Vraag online jouw lening aan, dan gaan wij er voor je mee aan de slag.

Geld lenen voor je bedrijf?

 

Een lening aanvragen voor je bedrijf hoeft niet ingewikkeld en tijdrovend te zijn. Ben je ondernemer en heb je behoefte aan extra werkkapitaal? Bij BridgeFund regel je een zakelijke lening binnen 24 uur.

Offerte aanvragen

Mis niks!

Gratis tips over geld en ondernemen. Daar word je financieel beter van. Ontvang 1 x per maand de beste tips in je inbox.

Je bent er bijna. We hebben je een e-mail gestuurd ter verificatie van je e-mailadres.