Hoeveel financiering kun je krijgen op basis van je omzet?
Veel ondernemers vragen zich af: hoeveel kan ik lenen op basis van mijn omzet? Maar het is niet alsof er ergens een magische rekentabel bestaat. Vul omzet in, druk op enter en voilà: daar staat je leenbedrag.
Zo werkt het helaas niet.
Je omzet speelt zeker een rol, maar financiers (zoals wij 😉) kijken ook naar zaken als winstgevendheid, bestaande verplichtingen en de financiële gezondheid van je bedrijf. Een onderneming met € 500.000 omzet kan daardoor soms meer lenen dan een bedrijf dat € 750.000 omzet draait. Omzet is namelijk één ding. Wat er uiteindelijk onderaan de streep overblijft, vertelt vaak minstens zoveel.
Tip:
Een hoge omzet doet het leuk op LinkedIn. Een gezonde cashflow betaalt de rekeningen.
Zakelijke lening berekenen zonder jaarcijfers: kan dat?
Veel ondernemers verwachten dat ze eerst drie mappen administratie moeten verzamelen voordat ze kunnen ontdekken wat hun mogelijkheden zijn. Dat valt mee. Voor een eerste indicatie van je leenruimte zijn vaak minder gegevens nodig dan je denkt. Daardoor kun je snel inzicht krijgen in wat er mogelijk is, zonder direct je complete administratie door te spitten of je accountant uit zijn welverdiende rust te halen.
Uiteindelijk wordt natuurlijk gekeken naar de financiële situatie van je onderneming. Maar als je vooral wilt weten hoeveel je zakelijk kunt lenen, is onze online rekentool vaak de snelste manier om daar achter te komen.
Wat kost een bedrijfslening eigenlijk?
Als ondernemers nadenken over een zakelijke lening, gaat het gesprek vaak meteen over het maximale leenbedrag. Maar minstens zo belangrijk is de vraag wat een bedrijfslening uiteindelijk kost. Je koopt tenslotte ook geen nieuwe laptop (of bestelbus) zonder even naar het prijskaartje te kijken. Het bedrag dat je kunt lenen zegt namelijk weinig als je niet weet wat daar tegenover staat.
De kosten van een zakelijke lening hangen af van verschillende factoren, zoals het leenbedrag, de looptijd, de financiële situatie van je bedrijf en het type financiering dat je kiest. Wie zoekt op bedrijfslening kosten, ontdekt al snel dat er geen standaard antwoord bestaat. Een kortlopende financiering werkt anders dan een lening die je over meerdere jaren terugbetaalt. Daarom is het slim om niet alleen naar de kosten te kijken, maar ook naar wat de financiering oplevert. Een lening die je helpt om extra omzet te genereren of een groeikans te pakken, kan uiteindelijk meer opleveren dan hij kost. Anders zou niemand vrijwillig geld lenen.
Tip:
Wil je meer weten over rente, kosten en terugbetalingen? Lees dan ook ons artikel over de kosten van een zakelijke lening.
Een financiering van € 20.000 die je helpt om € 50.000 extra omzet te realiseren, ziet er op papier ineens een stuk aantrekkelijker uit.
- Leslie
- Content Manager
Hoeveel kan ik zakelijk lenen?
Er is maar één manier om daar echt achter te komen
Je kunt online allerlei rekentools, voorbeeldberekeningen en manieren vinden om een bedrijfslening te berekenen. Handig voor een eerste indruk, maar uiteindelijk blijft iedere onderneming anders. Een webshop met een magazijn vol producten heeft nu eenmaal andere uitdagingen dan een consultant wiens grootste kosten wifi en koffie zijn. Daardoor zegt een algemene rekensom vaak ongeveer evenveel als een online horoscoop over je financiële toekomst. Het is misschien vermakelijk, maar allesbehalve realistisch.
Wil je echt weten hoeveel je zakelijk kunt lenen, dan is een persoonlijke berekening meestal de snelste route naar een betrouwbaar antwoord. Daarbij kijkt de financier naar de cijfers van jouw onderneming, zodat je niet hoeft te gokken of eindeloos hoeft te rekenen op basis van gemiddelden.
Check je leenmogelijkheden in een paar minuten
Benieuwd hoeveel je als ondernemer kunt lenen? Of vraag je je af hoeveel je zakelijk kunt lenen op basis van jouw omzet en bedrijfsresultaten? Met onze online rekentool krijg je snel inzicht in je mogelijkheden. Je vult een aantal gegevens in en ontdekt direct welke financieringsruimte er voor jouw bedrijf beschikbaar is. Zo weet je snel waar je aan toe bent en kun je bepalen of een zakelijke lening of flexibel zakelijk krediet past bij jouw plannen.
Veelgestelde vragen
Dat verschilt per onderneming. Financiers kijken onder andere naar je omzet, winstgevendheid en bestaande verplichtingen. Twee bedrijven met dezelfde omzet kunnen daardoor toch een heel ander leenbedrag krijgen. Daarom is een snelle berekening vaak handiger dan gokken op basis van verhalen van andere ondernemers.
Je omzet speelt mee, maar vertelt niet het hele verhaal. Ook zaken als winst, lopende verplichtingen en de financiële gezondheid van je bedrijf wegen mee. Gelukkig hoef je daarvoor zelf geen rekenmachine uit 1998 uit de bureaula te trekken.
Voor een eerste indicatie vaak wel. Wil je vooral weten wat er ongeveer mogelijk is, dan zijn er niet direct stapels documenten nodig. Dat scheelt weer een zoektocht door die map waarvan je zeker weet dat hij ergens moet liggen.
Dat hangt af van het leenbedrag, de looptijd en de gekozen financiering. De vraag is niet alleen wat een lening kost, maar ook wat die oplevert. Een investering die extra omzet oplevert, rekent vaak een stuk prettiger terug.
Dat verschilt per financier. Bij online financieringen krijg je vaak sneller duidelijkheid dan bij traditionele aanvraagprocessen. Wel zo fijn, want kansen hebben de vervelende gewoonte om zich niet aan jouw planning te houden.
Niet per se. Soms past een zakelijke lening goed bij een grote investering. In andere gevallen is een Flexibel Zakelijk Krediet handiger. Het hangt vooral af van wat je wilt financieren en hoe je bedrijf werkt.
Zeker. Veel ondernemers gebruiken financiering om tijdelijke pieken in uitgaven op te vangen, voorraad in te kopen of een periode te overbruggen waarin facturen wel zijn verstuurd, maar nog niet zijn betaald. Ondernemen zou anders soms wel héél veel op wachten neerkomen.
Begin bij het doel. Wil je investeren in groei, een tijdelijke cashflowdip opvangen of juist financiële ruimte achter de hand hebben? Zodra je dat weet, wordt de keuze vaak een stuk eenvoudiger. Net als bij gereedschap: een hamer is fantastisch, maar niet voor elke klus.