Gepubliceerd op: 
Door: Leslie Korteweg Leestijd: 1 minuut
Cashflow noemen we ook wel kasstroom. En eigenlijk zegt dat woord precies wat de betekenis van cashflow is: het geld dat in je kas komt en er weer uit verdwijnt. Heb je een positieve cashflow, dan komt er meer binnen dan eruit gaat. Kassa! Een negatieve kasstroom kan natuurlijk ook. In dat geval heb je meer kosten dan inkomsten.
Je cashflow is niet elke maand hetzelfde. Soms heb je een periode waarin je meer inkomsten hebt dan uitgaven (hallo seizoenspiek). Andere maanden verdien je juist nauwelijks iets, terwijl je wel tegen flinke uitgaven aankijkt.
Je kasstroom heeft grote invloed op hoe je bedrijf draait. Blijft je banksaldo ‘niet toereikend’ zeggen, dan trekken je leveranciers zich op een gegeven moment terug, en kun je niet meer verder met je productie of verkoop aan klanten. Reden genoeg om hier scherp op te blijven.
Als je meer verdient dan je uitgeeft, maak je winst. Betekent dit automatisch een positieve cashflow? Helaas niet. Je cashflow gaat over je daadwerkelijke geldstroom. Door openstaande facturen en investeringen kan je bankrekening leeg zijn, zelfs al laat je administratie groene cijfers zien.
Stel: je hebt een factuur gestuurd van € 6.000. Je eigen kosten hiervoor waren € 3.000, bijvoorbeeld voor de inkoop van materialen of vaste lasten zoals huur. Op papier maak je winst. Maar zolang je klant de factuur niet betaalt, is jouw cashflow negatief. Die staat namelijk nog steeds op € – 3.000.
Je weet dat hier verandering in gaat komen als je klant de factuur voldoet. Maar tot die tijd heb je geen geld beschikbaar om nieuwe investeringen te doen. Krijg je een nieuwe opdracht binnen waarvoor je opnieuw materialen moet inkopen? Dan lukt dat niet totdat je factuur is betaald. Lees: “Ehm, is het al tijd om een reminder te sturen?”
De cashflow voor je bedrijf gaat verder dan puur het getal op je bankrekening. Voor ondernemers onderscheiden we drie soorten cashflow:
Dit is de cashflow waar de meeste mensen aan denken als ze de term ‘cashflow’ horen. Het gaat over de geldstromen voor de dagelijkse gang van zaken. Denk aan inkoop en verkoop, salarissen, huur en andere kosten die horen bij de activiteiten van je bedrijf.
Voorbeeld: je kapsalon draait in een kwartaal € 15.000 omzet uit het knippen en verven van klanten. Je betaalt in die periode € 3.000 aan huur, € 6.000 aan jezelf als salaris en € 1.000 aan inkoop. Je operationele cashflow is dan € 5.000.
Deze cashflow gaat over wat er binnenkomt en uitgaat door investeringen. Denk aan het kopen van een nieuwe machine, aanschaffen van software of verkrijgen van een eigen pand.
Voorbeeld: je investeert in een fijne kapperstoel en grote spiegel met lampen zodat je klanten zichzelf op hun mooist zien en voelen. Dit kost je € 4.000. Je oude spullen zet je op Marktplaats en dat levert je nog € 500 op. Je hebt dan een investeringscashflow van € – 3.500.
De derde kasstroom is die van financiering. Hier gaat het over leningen, aflossingen en uitkering van dividend aan aandeelhouders. Het aantrekken van kapitaal, bijvoorbeeld met een zakelijke lening, levert een positieve financieringscashflow op. Je moet dan wel zeker weten dat je in je operationele cashflow de rente en aflossing kunt betalen.
Voorbeeld: je wilt je kapsalon verbouwen en sluit daarvoor een financiering af van € 10.000. Ondertussen los je een oud krediet van € 1.000 af omdat je daar nog veel rente over betaalde. Je financieringscashflow is dan € 9.000.
Wil je de cashflow van je eigen onderneming berekenen? Daarvoor gebruik je de volgende formule:
Cashflow = inkomsten – uitgaven
Je kunt zelf een periode kiezen, bijvoorbeeld een maand, kwartaal of jaar. Laten we uitgaan van een maand. In deze maand komt er € 7.000 binnen aan facturen die je klanten betalen. Er gaat € 4.000 uit aan kosten zoals huur, inkoop en verzekeringen. Je cashflow die maand is € 3.000.
Nu komt er een mindere maand aan. Je hebt wel facturen gestuurd, maar je klanten zijn massaal op vakantie en hun betaling laat op zich wachten. Je krijgt daarom maar € 2.000 binnen. Ondertussen blijven je kosten stabiel op € 4.000. Je cashflow deze maand is € – 2.000.
Komen de volgende maand de betalingen ineens allemaal tegelijk binnen, dan is de kans groot dat je cashflow die maand opeens weer dik in de plus zit. Eén keer een negatieve cashflow is daarom meestal geen probleem. Is het structureel, dan is dat een teken om actie te ondernemen.
Staan er wel erg veel minnen in je kasstroom en zie je geen verbetering? Dit zijn veelvoorkomende oorzaken die je cashflow onder druk zetten.
Tja, je kunt natuurlijk niet in iemands portemonnee kijken. Maar el-ke keer die late betalingen zijn genoeg reden om een keer diep te zuchten. Want deze debiteuren kunnen je cashflow flink in de problemen brengen. Eén te late betaling is misschien geen probleem. Maar als het structureel is, kom je in de knel.
Soms gaat er meer uit dan er binnenkomt. Als dat eenmalig is, is het geen probleem. Investeren hoort immers bij ondernemen. Maar als je vaste lasten structureel hoger zijn dan je inkomsten, veroorzaakt dat vroeg of laat cashflowproblemen.
Groeien is leuk voor je bedrijf, maar soms kan je cashflow de snelheid waarmee je groeit niet aan. Heb je geen liquiditeitsbuffer, oftewel een goedgevulde (spaar)rekening, dan loopt je cashflow op der duur vast.
In de zomer klotst het geld met golven je bedrijf binnen. En dus neem je het er lekker van. Dat is je goed recht. Maar als dat betekent dat je in de winter al je broekzakken moet controleren op een paar achtergebleven euro’s, is dat niet optimaal voor je bedrijf. Geen reserve opbouwen als het goed gaat, kan zo vervelende gevolgen hebben voor je cashflow.
Als je al jaren een maandomzet van € 10.000 draait maar je zet in je prognoses dat je dit jaar elke maand € 30.000 gaat verdienen, kun je je afvragen: hoe roze is mijn bril? Je cashflow vindt waarschijnlijk dat het een tint (of twee) lichter kan. Groeien is mogelijk, maar blijf wel realistisch.
Loop jij tegen één van deze problemen aan? Dit zijn oplossingen om je cashflow te verbeteren:
Pas na drie maanden een mailtje sturen om je klant te herinneren aan een openstaande factuur? Dat is er niet meer bij. Om je cashflow te verbeteren, moet je iets proactiever te werk gaan. Dus: sneller factureren, kortere betaaltermijnen en op tijd herinneren als een klant niet betaalt.
Voelt onvriendelijk? Is het niet. Als je een opdracht hebt afgerond, is het je goed recht om een factuur te sturen. Het laat alleen maar zien dat je jezelf serieus neemt. Jij hebt het werk geleverd waar je klant om vroeg, nu is het tijd voor je beloning.
Ook kortere betaaltermijnen zijn helemaal niet gek. Wettelijk gezien staat deze op 30 dagen, maar een betaaltermijn van 7 of 14 dagen is in steeds meer branches gangbaar. Stuur een herinnering als de betaling uitblijft. Je kunt dit netjes uitleggen: je werk zit erop, nog eens een maand wachten op betaling is echt niet nodig.
Jij blij, je cashflow blij.
Als je klanten jouw betaaltermijnen maximaliseren, hoef jij niet op de dag dat een factuur binnenkomt het bedrag al over te maken. Betaal je leveranciers op de afgesproken datum om ruimte te houden in je eigen cashflow. Niet te laat (je weet immers hoe vervelend dat is), maar ook niet te vroeg.
Het voelt misschien heel oud-Hollandsch, maar al die wijsheden van vroeger zijn niet zomaar ontstaan. Om je cashflow gezond te houden, is het goed om een buffer op te bouwen in je kas. Jawel: sparen. Tijdens een drukke periode zet je het geld dat je niet nodig hebt apart, zodat je reserves hebt voor een tijd waarin het wat rustiger is.
Vooruitblikken is leuk, maar soms duizelt het je misschien van alle cijfers die er in je bedrijf rondgaan. Een boekhoudpakket kan een handig hulpmiddel zijn om beter inzicht te krijgen. Het houdt bij wat er binnenkomt en uitgaat, en heeft historische data. Met één klik op de knop krijg je een cashflowprognose, zodat je ziet of je het ervan kunt nemen op vakantie of dat kamperen bij de camping om hoek voor jou dit jaar genoeg is.
Soms wéét je dat de inkomsten eraan komen. Echt. Maar toch staat de cashflow onder druk. In zo’n situatie kan externe financiering ademruimte bieden om de druk op je kasstroom te verlichten. Met een Flexibel Zakelijk Krediet zorg je ervoor dat je je eigen rekeningen kunt betalen en nieuwe opdrachten kunt aannemen, terwijl je wacht tot je inkomsten weer op gang komen. En zodra dat zo is, los je het krediet af.
Als je voor het eerst tegen cashflowproblemen aanloopt, voelt het misschien alsof je iets verkeerd hebt gedaan. Maar heel veel ondernemers herkennen dit probleem. Ook ondernemers die goed bezig zijn. Een Flexibel Zakelijk Krediet geeft ruimte om je bedrijf draaiende te houden en je cashflow weer positief te krijgen.
Het grote voordeel van een flexibel krediet zoals dat van BridgeFund is dat je geld kunt opnemen wanneer je het nodig hebt en weer kunt terugbetalen wanneer het jou uitkomt. Je zit dus niet vast aan een aflossingstermijn of jarenlange rente.
Een aanvraag doen kan al binnen 5 minuten en is geheel vrijblijvend. Bij de beoordeling van je aanvraag kijken we bij BridgeFund naar je actuele cijfers. Hierdoor weet je meestal binnen 24 uur al waar je aan toe bent. Zo kun je snel weer doen waar je goed in bent: ondernemen.
Benieuwd?
Cashflow of kasstroom is simpel gezegd het geld dat in je kas komt en er weer uit verdwijnt.
Je winst staat met name op papier. Als je meer verdient dan je uitgeeft, maak je winst. Je cashflow gaat over je daadwerkelijke geldstroom. Oftewel: wat is er nu beschikbaar?
Cashflow = inkomsten – uitgaven. Neem een vaste periode (bijvoorbeeld een week, maand of kwartaal) en bereken in die periode wat er binnenkomt en uitgaat.
Gepubliceerd op 7 september 2026Laatst bijgewerkt op 7 september 2026 om 10:11
29 september 2026
29 september 2026
29 september 2026
29 september 2026