Je bedrijf draait goed. Je klanten zijn blij en je plannen groots. Maar dan: een dikke streep door je financieringsaanvraag ‘wegens BKR-registratie’. BKR, dat is toch iets voor consumenten? Helaas, ook ondernemers kunnen met een BKR-registratie te maken krijgen. En ja, dat kan roet in het eten gooien bij een zakelijke lening, lease of investering. In deze blog leggen we uit wat een BKR-registratie precies is, wanneer jij ermee te maken krijgt en wat je kunt doen als ‘ie in de weg zit. Spoiler: het is niet altijd game over.
Wat is een BKR-registratie?
Een BKR-registratie ontstaat wanneer je een lening of krediet afsluit van €250 of meer. Denk hierbij aan een telefoonabonnement met telefoon op afbetaling, een private leaseauto of een persoonlijke lening.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt dit soort leningen bij. Niet om je dwars te zitten, maar om te voorkomen dat mensen onverantwoord veel lenen. Doe je keurig wat je hebt afgesproken? Dan is dat gewoon een positieve registratie – no problemo.
Ben je meerdere maanden te laat of heb je een betalingsregeling nodig? Dan wordt je registratie negatief. Dat gebeurt meestal pas na 2 à 3 maanden achterstand. En ook als je daarna alles netjes aflost, blijft die melding nog 5 jaar zichtbaar.
Hebben ondernemers ook een BKR-registratie?
Yes – vooral als je zzp’er bent of een vof of eenmanszaak runt. Dan ben jij als persoon verantwoordelijk voor je bedrijfsfinanciën. Gevolg: ook je privéleningen en betalingsgedrag tellen mee als je zakelijk wilt lenen.Heb je een bv of een andere rechtspersoon? Dan worden je zakelijke financiële verplichtingen meestal niet bij BKR geregistreerd. Wel kijkt een kredietverstrekker naar jouw persoonlijke BKR-registratie als je bijvoorbeeld privé garant staat voor een lening.
In welke gevallen krijg je een BKR-registratie?
Je krijgt een BKR-registratie bij o.a.:
- Een telefoonabonnement met toestel op afbetaling (> €250)
- Creditcards met gespreide betaling
- Rood staan op je rekening
- Private lease
- Persoonlijke leningen
- Doorlopende kredieten
Zolang je netjes betaalt, is er niets aan de hand. Maar bij betalingsproblemen of achterstanden verandert je registratie van groen naar rood.
Voorbeeld BKR-registratie
Stel: je had een persoonlijke lening van €5.000, en liep drie maanden achter met betalen. De kredietverstrekker meldt dit bij BKR als een achterstandscodering. Zelfs als je inmiddels alles hebt afgelost, blijft die registratie nog tot vijf jaar staan. En dat kan invloed hebben als je zakelijk wil lenen.
Wat zijn de gevolgen van een BKR-registratie voor ondernemers?
Voor ondernemers kunnen BKR-registraties roet in het eten gooien bij:
- Een zakelijke lening aanvragen
- Zakelijk leasen
- Een hypotheek aanvragen (privé)
Een negatieve registratie zorgt voor minder kredietruimte of een afwijzing. Zelfs een positieve registratie kan effect hebben: je hebt dan al financiële verplichtingen lopen, en sommige kredietverstrekkers tellen dat gewoon mee.
Kun je met een BKR-registratie nog zakelijk financieren?
Ja, in veel gevallen wel. Het hangt af van:
- Wat voor registratie heb je: Positief? Dan betaal je dus netjes op tijd en zijn er meestal geen problemen. Negatief? Dan wordt het lastiger, maar niet onmogelijk.
- Wie je vraagt: Banken zijn vaak streng. Alternatieve financiers (zoals wij) kijken naar je actuele cashflow.
- Wat je vraagt: Hoe groter of langduriger de lening, hoe strenger de toetsing. Een hypotheek of grote zakelijke investering? Dan ligt de lat hoger. Voor kortlopende kredieten of kleinere bedragen is vaak meer mogelijk.
- Hoe je er nu voorstaat: Een negatieve registratie kan een obstakel zijn, maar is niet altijd een dealbreaker.
- Hoeveel je al op je bord hebt: Heb je al flinke kredieten lopen? Dan telt dat mee.
Kortom: het is niet zwart-wit. Gelukkig zijn er partijen die niet blijven hangen in je verleden, maar kijken naar je cashflow van nu.
BridgeFund en BKR: wat zijn de mogelijkheden?
Bij BridgeFund kijken we naar hoe jouw bedrijf er nú voor staat. We gebruiken realtime bankdata en actuele omzet om te bepalen of een krediet verantwoord is. Voor ondernemers betekent dat: geen onnodige afwijzing als je gewoon gezond draait.
We zien een positieve registratie als een teken dat je je afspraken netjes nakomt. Dat werkt mogelijk in je voordeel. Heb je een negatieve registratie? Dan kan dat je aanvraag lastiger maken of invloed hebben op de voorwaarden, zoals de rente. Maar ook dan kijken we eerst of het financieel wel verantwoord is. Geen vinkjeslijst, maar maatwerk.
Zo controleer je jouw eigen BKR-status
Check gratis wat er over jou bekend is bij BKR via mijnbkr.nl:
- Log in met DigiD
- Bekijk je lopende kredieten
- Check of er negatieve registraties
Hoe herstel je een negatieve BKR-registratie?
Kom je ooit nog van die rode stempel af? Jazeker. Dit kun je doen:
- Los openstaande schulden zo snel mogelijk af
- Vraag om een herstelcode bij de kredietverstrekker
- Laat registraties corrigeren als ze onterecht zijn
- Wacht: negatieve registraties vervallen automatisch na 5 jaar
Een BKR-registratie hoeft geen dealbreaker te zijn
Kortom, een BKR-registratie zegt niet alles over jouw mogelijkheden als ondernemer. Belangrijker is hoe je bedrijf er nu financieel voorstaat en hoe je je verplichtingen nakomt. Positieve registraties laten zien dat je afspraken netjes nakomt, terwijl negatieve registraties tijdelijk zijn en na verloop van tijd kunnen vervallen of hersteld worden. Sommige financiers, zoals BridgeFund, kijken liever naar je actuele cashflow dan naar je verleden. Zo blijven de deuren naar groei open en zijn er vaak nog mogelijkheden voor een zakelijke lening.
Fiscale voordelen voor (startende) ondernemers in 2025 die je niet wil missen
Lees verder
Alles wat je moet weten over belastingvrije winst als zzp’er in 2025
Lees verder
FOR afgeschaft: wat betekent dit voor jou als ondernemer?
Lees verder