Met factuurfinanciering kun je openstaande facturen sneller laten uitbetalen. Zo krijg je snel geld, vermijd je wanbetaling en hoef je geen tijd te besteden aan debiteurenbeheer.
Voordelen:
- Direct 90–95% van je factuur binnen 24 uur
- Risico op wanbetaling beperken (non-recourse)
- Geen gedoe met klanten of incasso’s
- Flexibel: kies welke facturen je laat financieren
Vormen en opties:
- Traditioneel: alle facturen, vaste cashflow
- American: selectief, flexibel
- Non-recourse: de financier draagt het risico
- Recourse: jij blijft aansprakelijk
Vooral interessant voor ondernemers met trage betalingen of behoefte aan extra liquiditeit.
Als ondernemer heb je vast weleens meegemaakt dat je een factuur hebt gestuurd en vervolgens weken moet wachten op betaling. Ondertussen lopen je kosten gewoon door: je personeel moet worden betaald, je huur moet worden voldaan en misschien wil je investeren in groei. Dat kan dan een slimme oplossing zijn. Maar hoe werkt het in de praktijk, wanneer is het slim om het in te zetten en welke opties heb je als ondernemer? In dit artikel helpen we je kiezen.
Factoring in het kort
Wil je eerst rustig de basis begrijpen, zoals de betekenis en de verschillen tussen de vormen? Lees dan hier wat factoring is.
Waarom kiezen voor factoring?
Als ondernemer wil je maar één ding: je geld snel binnenkrijgen, zonder gedoe. Facturen die pas na 30, 60 of zelfs 90 dagen worden betaald, kunnen je cashflow flink onder druk zetten. Deze financieringsvorm kan dat probleem oplossen door je facturen sneller te laten uitbetalen, zodat jij door kunt met ondernemen. Maar waarom zou je hiervoor kiezen?
Dit zijn de belangrijkste voordelen:
1. Snelle uitbetaling: je krijgt binnen 24 uur je geld
Je hebt vast weleens een klant gehad die nét iets langer deed over het betalen van een factuur dan afgesproken. Ondertussen moet jij zelf wél je personeel, huur of leveranciers betalen. Zo hoef je niet langer op betalingen te wachten: zodra je een factuur indient, krijg je meestal binnen 24 uur een groot deel (vaak 90–95%) van het bedrag uitbetaald. Dit betekent dat je direct over werkkapitaal beschikt, zonder afhankelijk te zijn van de betaaltermijnen van je klanten.
Voorbeeld:
Stel, je bent een zzp’er in de bouw en je hebt net een grote klus afgerond. Je klant heeft 60 dagen de tijd om te betalen, maar jij moet nú materialen inkopen voor je volgende project. Zo kun je die factuur direct laten uitbetalen en heb je meteen cash om je bedrijf draaiende te houden.
2. Minder risico op wanbetaling: bescherming tegen onbetaalde facturen
Heb je ooit te maken gehad met een klant die simpelweg niet betaalde? Bij non-recourse varianten neemt de financier het risico over.Dit betekent dat jij je geen zorgen hoeft te maken als de klant uiteindelijk niet betaalt – dat risico ligt dan bij de factor.
Niet alle financiers bieden dit aan. Sommige werken met recourse factoring, waarbij jij alsnog aansprakelijk blijft als de klant niet betaalt. Dit is vaak goedkoper, maar minder risicovrij.
Voor wie is dit ideaal?
- Ondernemers die werken met klanten waarvan ze niet 100% zeker weten of ze op tijd betalen.
- Bedrijven die geen buffer hebben om betalingsachterstanden op te vangen.
- Zzp’ers of mkb’ers die niet het risico willen lopen dat hun cashflow stilvalt door wanbetalers.
Tip: Controleer altijd of een aanbieder non-recourse aanbiedt als je je volledig wilt indekken tegen onbetaalde facturen.
- Jeroen
- Head of Finance
3. Geen gedoe met debiteurenbeheer: facturen innen is niet jouw probleem
Openstaande facturen najagen is niet alleen tijdrovend, maar ook behoorlijk frustrerend. Jij wilt je focussen op ondernemen, niet op eindeloze herinneringen sturen of telefoontjes plegen naar klanten die ‘net vandaag geen tijd hebben om de betaling te regelen’.
Bij deze aanpak neemt de financier het volledige debiteurenbeheer van je over. Zij zorgen ervoor dat de factuur wordt geïnd en nemen contact op met de klant als die niet betaalt. Dit scheelt jou een hoop werk én stress.
Vervelende situatie die je kunt voorkomen:
- Je belt voor de derde keer naar een klant om te vragen waar de betaling blijft.
- Je wordt doorverbonden van de ene afdeling naar de andere, terwijl niemand je echt verder helpt.
- Je moet extra kosten maken voor incasso’s of juridische stappen.
Zo laat je dit allemaal achter je. De financier regelt de betaling, en jij kunt je focussen op groei.
4. Betere cashflow: ruimte om te investeren
Je cashflow is de levenslijn van je bedrijf. Als er te weinig geld binnenkomt, kun je simpelweg niet verder. Zo hoef je niet meer te wachten op betalingen en heb je direct werkkapitaal om je bedrijf te laten groeien.
Wat kun je met een stabiele cashflow doen?
- Nieuwe opdrachten aannemen zonder te wachten op betalingen van vorige projecten.
- Investeren in voorraad, personeel of nieuwe apparatuur.
- Voorkomen dat je zelf te laat bent met betalingen aan je leveranciers.
5. Flexibiliteit: je kiest zelf welke facturen je wilt laten financieren
Met de ‘American’ variant bepaal je zelf welke facturen je laat voorfinancieren. Dit betekent dat je het alleen gebruikt wanneer je écht behoefte hebt aan extra liquiditeit. Heb je een paar klanten die altijd netjes op tijd betalen? Dan hoef je daar geen kosten voor te maken.
Maar let op: dit is niet gratis. De kosten liggen doorgaans tussen de 1 en 5% van het factuurbedrag. Het is dus belangrijk om dit af te wegen tegen andere financieringsopties, zoals zakelijke leningen of zakelijke kredietlijnen.
Welke soorten factoring zijn er?
Er zijn verschillende vormen van factuurfinanciering. Welke het beste past, hangt af van hoe flexibel je wilt zijn en hoeveel risico je zelf wilt dragen.
Traditionele factoring vs. American factoring
Laten we beginnen met een veelvoorkomend verschil: moet je al je facturen laten factoren, of bepaal je zelf welke facturen je inlevert?
| Soort | Hoe werkt het? | Voor wie is dit ideaal? | Voordelen | Nadelen |
| Traditionele factoring | Je draagt alle facturen van een klant of je hele debiteuren- portefeuille over aan het factoringbedrijf. | Bedrijven met een stabiele omzet en vaste klanten. | Je hoeft niet zelf te bepalen welke facturen je laat financieren; consistent cashflowbeheer. | Minder flexibiliteit; vaak hogere kosten. |
| American factoring | Je kiest zelf welke facturen je laat financieren. | Zzp’ers en mkb’ers die af en toe extra liquiditeit nodig hebben. | Je bepaalt zelf wanneer en voor welke facturen je dit gebruikt. | Kan duurder zijn per gefactoreerde factuur, vooral bij incidenteel gebruik. |
Dus stel, je hebt een bedrijf met structurele maandelijkse facturen en je wilt dat al je facturen meteen worden gefinancierd? Dan is traditionele factoring handig, want je hoeft nergens meer naar om te kijken. Maar ben je een zzp’er of mkb’er die af en toe krap zit en liever alleen bepaalde facturen laat voorfinancieren? Dan is American factoring een efficiëntere optie.
Non-recourse vs. recourse factoring
Naast de keuze of je alle facturen of slechts een selectie laat financieren, moet je ook nadenken over het risico van wanbetaling. Want wie draait hiervoor op als een klant zijn factuur niet betaalt?
| Soort Factoring | Hoe werkt het? | Voor wie is dit ideaal? | Voordelen | Nadelen |
| Non-recourse factoring | Het factoring- bedrijf neemt het volledige risico over. Betaalt je klant niet? Dan blijft dat hun probleem, niet dat van jou. | Ondernemers die zich geen wanbetaling kunnen permitteren en volledige zekerheid willen. | Geen risico op wanbetaling, want het factoringbedrijf vangt de klappen op. | Duurder dan recourse factoring vanwege het extra risico dat het factoringbedrijf neemt. |
| Recourse factoring | Jij blijft verantwoordelijk als je klant niet betaalt. Het factoring- bedrijf schiet het geld voor, maar kan het bij jou terugvorderen als de klant in gebreke blijft. | Bedrijven die zekerheid hebben over de kredietwaardig- heid van hun klanten en kosten willen besparen. | Goedkoper dan non-recourse factoring. | Jij blijft aansprakelijk bij wanbetaling van je klant. |
Voorbeeld uit de praktijk:
Oké, laten we even teruggaan naar het voorbeeld waarbij je een bouwbedrijf runt. Je levert materialen aan een klant die een lange betaaltermijn hanteert. Je kiest voor factuurfinanciering zodat je niet hoeft te wachten op je geld. Maar wat als deze klant failliet gaat en de factuur nooit wordt betaald?
-
- Bij non-recourse factoring ben je gedekt: het factoringbedrijf neemt het verlies.
-
- Bij recourse factoring moet jij alsnog de rekening ophoesten.
Wil je het risico van wanbetaling volledig uitsluiten? Dan is non-recourse factoring de veiligste optie. Wil je liever kosten besparen en vertrouw je erop dat je klanten betalen? Dan is recourse factoring waarschijnlijk een voordeligere keuze.
Welke factoringvorm past bij jou?
Om het je nog makkelijker te maken, hier een snel overzicht van de belangrijkste keuzes:
| Vraag | Kies voor… |
| Wil je alle facturen laten financieren of alleen een paar? | Traditioneel (alles) of American (flexibel). |
| Wil je minder betalen en zelf het risico op wanbetaling dragen? | Recourse (jij blijft verantwoordelijk). |
| Wil je géén risico lopen op onbetaalde facturen? | Non-recourse (factoringbedrijf neemt risico over). |
| Heb je af en toe liquiditeit nodig, maar niet structureel? | American (je kiest per factuur). |
| Heb je een stabiele omzet en wil je volledige ontzorging? | Traditioneel (vaste cashflow, zonder omkijken). |
Wil je factoring vergelijken met andere financieringsopties? De Rijksoverheid heeft een handig overzicht van alternatieve financieringsvormen voor ondernemers.
Wanneer is factoring een goede keuze?
Dit kan een slimme oplossing zijn als je bedrijf regelmatig te maken heeft met trage betalingen en je liever niet weken of zelfs maanden wacht op je geld. Zeker als je veel zakelijke klanten hebt die standaard lange betaaltermijnen hanteren, kan deze aanpak ervoor zorgen dat je cashflow soepeler blijft lopen. Dit is vooral handig als je wilt investeren in de groei van je onderneming, bijvoorbeeld door extra voorraad in te kopen, nieuwe medewerkers aan te nemen of een nieuw project te starten. Daarnaast bespaart het je een hoop gedoe, omdat je niet meer zelf achter openstaande facturen aan hoeft.
Toch is factoring niet altijd de beste keuze. Als je klanten vrijwel altijd op tijd betalen, is de toegevoegde waarde kleiner en kunnen de kosten zwaarder wegen dan het voordeel van snellere betalingen. Ook als je vooral met particulieren werkt, is factoring vaak minder relevant, omdat deze financieringsvorm vooral gericht is op B2B-transacties.
Twijfel je? Dan helpt het om factoring te vergelijken met andere financieringsvormen en eerst goed te begrijpen hoe factoring precies werkt.
Factoring bedrijven in Nederland en België: groeien met jouw onderneming
Er zijn heel wat aanbieders in Nederland en België die je kunnen helpen om sneller betaald te krijgen. Maar let op: ze hanteren allemaal hun eigen voorwaarden. Denk aan de vergoeding die ze rekenen (meestal een percentage van je factuur) en de manier waarop ze bepalen of jouw klanten in aanmerking komen. Daarom is het belangrijk om niet alleen aanbieders te vergelijken, maar ook eerst helder te hebben welke vorm bij jouw situatie past.
Sommige aanbieders werken op basis van ‘full factoring’. Dit betekent dat je niet zelf kunt kiezen welke facturen je laat voorfinancieren, maar dat je álle facturen van een klant moet indienen. Dit kan handig zijn als je je volledige debiteurenbeheer uit handen wilt geven, maar minder flexibel als je liever zelf bepaalt welke facturen je laat uitbetalen. Daarnaast zetten veel aanbieders hun naam op de factuur, zodat je klant weet dat de betaling via een derde partij verloopt en niet per ongeluk alsnog naar jou overmaakt.
Factoring kan een mooie aanvulling zijn op andere financieringsvormen, zoals een zakelijke lening of krediet. Maar het is wel belangrijk om goed te vergelijken. Elke aanbieder heeft zijn eigen kosten, voorwaarden en werkwijze. De ene partij is ideaal voor grote bedrijven met een stabiele omzet, terwijl een andere aanbieder juist gericht is op zzp’ers en mkb’ers die af en toe extra liquiditeit nodig hebben.
Twijfel je of dit de beste keuze is voor jouw bedrijf? Een zakelijke lening of zakelijk krediet is soms een betere optie? BridgeFund biedt geen factoring aan, maar we helpen je graag met het vinden van de beste oplossing voor jouw situatie, bijvoorbeeld in de vorm van een lening of zakelijk krediet.
Wil je direct aan de slag met een financiering? We verstrekken zakelijke leningen aan bedrijven met een jaaromzet van minimaal €50.000 en een inschrijving bij de Kamer van Koophandel van minstens 12 maanden. Vraag jouw zakelijke lening aan en we gaan meteen voor je aan de slag.
Wil je eerst de basis helder hebben? Lees dan ook wat factoring precies is en hoe het verschilt van andere financieringsvormen.
