Hoe een zakelijk krediet berekenen

Als ondernemer weet je hoe belangrijk het is om op het juiste moment geld beschikbaar te hebben. Soms heb je extra kapitaal nodig. Bijvoorbeeld om je voorraad aan te vullen, je cashflow stabiel te houden of een groeikans te benutten. Zakelijk krediet kan dan een slimme oplossing zijn.

Maar hoe bepaal je hoeveel krediet je nodig hebt? Hoeveel kun je verantwoord lenen zonder je bedrijf in de knel te brengen? En wat zijn de kosten? Grote vragen, maar geen zorgen. We leggen het haarfijn uit, zonder ingewikkelde rekenformules of financiële hocus pocus.
Je kunt op onze website ook lezen wat het verschil is tussen een zakelijk krediet en een zakelijke lening.

Wat is zakelijk krediet?

Zakelijk krediet is een flexibele financiering die je als ondernemer helpt om tijdelijk extra geld achter de hand te hebben. In tegenstelling tot een zakelijke lening, waarbij je een vast bedrag krijgt en dat in termijnen aflost, werkt zakelijk krediet net wat anders. Je hebt een kredietlimiet en kunt flexibel geld opnemen en aflossen, afhankelijk van wat je nodig hebt. Ideaal als je bijvoorbeeld seizoenspieken hebt of als je wilt investeren zonder direct je hele cashflow overhoop te halen.

Bij BridgeFund houden we het eenvoudig. Je ziet direct hoeveel je kunt lenen, zonder gedoe met papierwerk of lange wachttijden.

Waarom zakelijk krediet berekenen belangrijk is

Het klinkt verleidelijk: een flink bedrag aanvragen en direct financiële ruimte hebben. Maar – en dit is een belangrijke maar – zakelijk krediet is geen gratis geld. Je betaalt rente en moet het uiteindelijk terugbetalen. Daarom is het slim om vooraf te berekenen hoeveel je écht nodig hebt en wat je verantwoord kunt lenen.

Leen je te veel? Dan betaal je onnodig hoge maandlasten. Leen je te weinig? Dan kun je misschien niet de groei realiseren die je voor ogen had. De truc is om precies de juiste balans te vinden.

Hoe kun je zakelijk krediet berekenen?

Er is geen standaardformule die je vertelt hoeveel je kunt lenen. Maar door jezelf de juiste vragen te stellen, kom je een heel eind.

1. Hoeveel heb je écht nodig?

Voordat je een krediet aanvraagt, moet je precies weten waarvoor je het nodig hebt. Een snelle reality check: is dit een slimme investering die je meer geld oplevert, of slechts een tijdelijke pleister op de wond? Ondernemen is vooruitdenken, en dat geldt ook voor financiering. Dus stel jezelf de volgende vragen:

• Wat is het doel van het krediet? Wil je een grote order voorfinancieren, je voorraad aanvullen of een tijdelijke cashflowdip overbruggen? Of gaat het om een langetermijninvestering, zoals een nieuwe machine of het opzetten van een extra vestiging? Het doel bepaalt welk type krediet het beste bij je past.
•  Is het een eenmalige uitgave of heb je doorlopend krediet nodig? Een machine koop je één keer, dus dan is een vast kredietbedrag logisch. Maar als je financiering zoekt voor wisselende kosten – zoals marketing, seizoensgebonden inkoop of personeelsuitbreiding – dan is een flexibele kredietvorm vaak handiger.
• Wanneer verdien je het geld terug? Niet elke investering betaalt zich even snel uit. Extra voorraad kan je binnen een paar weken weer terugverdienen, terwijl een marketingcampagne pas op de lange termijn vruchten afwerpt. Dit bepaalt niet alleen hoeveel je leent, maar ook hoe lang je het krediet nodig hebt.
• Wat is het minimale bedrag dat je nodig hebt om je doel te bereiken? Natuurlijk is het verleidelijk om een hoger bedrag aan te vragen – extra buffer, toch? Maar meer lenen betekent ook hogere kosten. Dus wees realistisch en leen alleen wat je écht nodig hebt.
•  Heb je een plan voor terugbetaling? Het is fijn om geld achter de hand te hebben, maar uiteindelijk moet het wel terugbetaald worden. Reken vooraf uit wat je maandelijks kunt missen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Door deze vragen te beantwoorden, krijg je een helder en realistisch beeld van je kredietbehoefte. Geen nattevingerwerk, maar een doordachte keuze. En dát is de slimste manier om te groeien met krediet.

2. Wat zeggen je omzet en winst?

De hoogte van je zakelijk krediet hangt grotendeels af van hoe je bedrijf financieel presteert. Kredietverstrekkers – wij dus – willen zeker weten dat je het krediet kunt terugbetalen. Maar waar kijken we precies naar? Simpel gezegd: je omzet, je winst en je cashflow. Dat klinkt droog, maar het heeft alles te maken met hoe gezond je onderneming écht is.

• Omzet: Dit is het totaalbedrag dat je bedrijf binnenhaalt. Klinkt indrukwekkend als dat een groot bedrag is, maar omzet alleen zegt niet alles. Een webshop met een miljoen euro omzet kan alsnog verlies draaien als de kosten de pan uit rijzen.
• Winst: Dit is wat er overblijft nadat alle kosten zijn betaald. En dáár gaat het om. Want hoe hoger je winst, hoe makkelijker je krediet kunt aflossen. Lage winst of verlies? Dan wordt krediet krijgen lastiger – tenzij je kunt laten zien dat je bedrijf groeiende is.
• Cashflow: Zelfs winstgevende bedrijven kunnen tijdelijk krap bij kas zitten. Bijvoorbeeld als je klanten laat betalen of als je net een flinke investering hebt gedaan. Een positieve cashflow betekent dat je bedrijf niet alleen op papier winstgevend is, maar ook daadwerkelijk geld beschikbaar heeft om rekeningen en leningen te betalen.

Bij BridgeFund kijken we niet alleen naar omzet en winst, maar naar je complete financiële situatie. Heb je een stabiel lopend bedrijf met een goed vooruitzicht? Dan kan er meer dan je denkt – zelfs als je omzet nog niet sky-high is. Want een slimme investering op het juiste moment kan nét dat duwtje geven om door te groeien. En daar helpen we je graag bij.

3. Wat kost zakelijk krediet?

Voor niets gaat de zon op, en dat geldt ook voor zakelijk krediet. Je betaalt voor de mogelijkheid om extra kapitaal te lenen, maar wat zijn precies de kosten? Het belangrijkste om in de gaten te houden zijn rente, looptijd en eventuele extra kosten. We zetten het voor je op een rij:

• Rente: Dit is het percentage dat je betaalt over het geleende bedrag. Dit kan vast of variabel zijn. Een vaste rente betekent zekerheid: je weet precies wat je elke maand betaalt. Een variabele rente kan voordeliger uitpakken als de markt gunstig is, maar kan ook stijgen – en dat kan weer effect hebben op je maandlasten.
• Looptijd: Hoe langer je leent, hoe lager je maandlasten. Klinkt aantrekkelijk, maar houd er rekening mee dat je over een langere periode meer rente betaalt. Een kortere looptijd betekent hogere maandelijkse aflossingen, maar uiteindelijk bespaar je zo op rentekosten. Het is dus een afweging tussen wat financieel haalbaar is op de korte termijn en wat voordeliger is op de lange termijn.
• Eventuele extra kosten: Sommige kredietverstrekkers rekenen administratiekosten, afsluitprovisies of zelfs boetes als je eerder wilt aflossen. Dit kan stiekem flink oplopen. Daarom is het slim om altijd goed naar de kleine lettertjes te kijken.

Bij BridgeFund houden we het simpel: geen verborgen kosten, geen verrassingen. Dat is wel zo prettig ondernemen.

4. Welke kredietvorm past bij jou?

Niet elk bedrijf heeft dezelfde financieringsbehoefte. De ene ondernemer heeft eenmalig een groot bedrag nodig, terwijl de ander juist behoefte heeft aan een flexibele buffer. Daarom is het slim om te kijken welk type krediet het beste bij jou past.

• Eenmalig kredietbedrag: Dit is een vast bedrag dat je in termijnen aflost. Het is ideaal voor ondernemers die een eenmalige investering willen doen, zoals de aanschaf van een nieuwe machine, een verbouwing of een grote voorraadinkoop. Je weet vooraf precies wat je leent en tegen welke voorwaarden.
• Doorlopend krediet: Dit werkt meer als een flexibele kredietlimiet. Je kunt geld opnemen wanneer je het nodig hebt en weer aflossen zodra je cashflow het toelaat. Dit is vooral handig als je bedrijf te maken heeft met wisselende uitgaven, zoals seizoensgebonden voorraadinkoop, marketingcampagnes of personeelskosten.

Het belangrijkste is dat je kiest wat aansluit bij je bedrijfsvoering en cashflowbehoefte. Je wilt immers dat je krediet je bedrijf vooruithelpt, en niet dat je ermee in de knel komt.

5. Hoe snel heb je het krediet nodig?

Snelheid is soms net zo belangrijk als de hoogte van het krediet zelf. Sommige ondernemers hebben vandaag nog financiering nodig om een kans te grijpen, terwijl anderen juist de tijd willen nemen om hun opties te verkennen. Wat past bij jou?

• Direct nodig? Heb je acuut kapitaal nodig om bijvoorbeeld een order binnen te halen of een cashflowgat te overbruggen? Dan wil je niet dagenlang wachten op goedkeuring. In dat geval is het prettig als je binnen 24 uur over het geld beschikt.
• Binnen een week? Misschien heb je geen superhaast, maar wil je wel snel duidelijkheid. In dat geval is het fijn als je aanvraag soepel wordt verwerkt en je binnen een paar dagen je financiering geregeld hebt.
• Geen haast? Wil je eerst rustig je opties vergelijken en de beste keuze maken? Dan kun je vrijblijvend verschillende mogelijkheden verkennen en een krediet aanvragen zodra jij er klaar voor bent.

Bij BridgeFund hoef je niet te wachten. Binnen vijf minuten doe je een aanvraag en vaak staat het geld binnen 24 uur op je rekening. Geen gedoe, geen eindeloze papierwinkel – gewoon snel geregeld, zodat jij je kunt focussen op je business.

Wanneer heb je zakelijk krediet nodig?

Zakelijk krediet is geen wondermiddel voor structurele geldproblemen. Het is geen lapmiddel om een verlieslatend bedrijf overeind te houden, en als je maand in, maand uit liquiditeitsproblemen hebt, is het tijd om eerst naar je financiële fundamenten te kijken. Maar wél kan zakelijk krediet een slim strategisch hulpmiddel zijn om je bedrijf te laten groeien en kansen te benutten op het juiste moment.

Hier zijn vijf veelvoorkomende situaties waarin zakelijk krediet juist een slimme zet is:

1. Voorfinanciering van grote orders

Stel, je krijgt een grote klantopdracht binnen. Lekker bezig! Maar dan komt de realiteit: je moet eerst inkopen of productie draaien voordat je betaald krijgt. Grote orders kunnen je liquiditeit tijdelijk onder druk zetten, zeker als je klant een lange betaaltermijn heeft. Met zakelijk krediet voorkom je dat je ‘nee’ moet zeggen tegen groeikansen en houd je je cashflow op peil.

2. Extra voorraad inkopen voor piekperiodes

Heb je een seizoensgebonden business? Dan weet je hoe belangrijk het is om vóór een piekperiode genoeg voorraad in te slaan. Of het nu gaat om extra kerstpakketten, zomercollecties of Black Friday-aanbiedingen – zonder voldoende voorraad loop je omzet mis. Met krediet kun je slim vooruitkopen en ervoor zorgen dat je op het juiste moment genoeg in huis hebt om aan de vraag te voldoen.

3. Nieuwe machines of voertuigen aanschaffen

Soms heb je gewoon iets nieuws nodig om je bedrijf naar een hoger niveau te tillen. Een snellere productiemachine, een extra vrachtwagen, of misschien zelfs een complete verbouwing van je werkplaats. Dit soort investeringen zijn prijzig, maar ze kunnen je bedrijf efficiënter maken en je winst op de lange termijn verhogen. In zulke gevallen kan een eenmalig kredietbedrag de oplossing zijn.

4. Extra marketingbudget om je omzet te verhogen

Je hebt een geweldig product of een topdienst, maar mensen moeten het wel weten. Marketing is de motor achter je omzetgroei, maar het kost geld om zichtbaar te blijven. Denk aan een social media-campagne, Google Ads of een opvallende rebranding. Vaak geldt: investeren in marketing = meer klanten = meer omzet. Maar dan moet je wél het budget hebben om de eerste stap te zetten.

5. Het overbruggen van openstaande facturen

Je hebt werk geleverd, maar de betaling laat op zich wachten. Ondertussen lopen je eigen kosten gewoon door: salarissen, huur, leveranciers. Dit kan voor een flinke cashflowklem zorgen. Een leuk woord voor galgje, maar minder leuk voor je portemonnee. Zakelijk krediet helpt je om deze periode te overbruggen zonder dat je bedrijf in de knel komt. Zodra de facturen betaald zijn, los je het krediet weer af.

Welke vragen krijg je bij een kredietaanvraag?

Bij een kredietaanvraag draait het niet alleen om hoeveel geld je wilt lenen, maar ook om hoe je bedrijf ervoor staat en wat je precies met het krediet wilt doen. Stel een aantal gerichte vragen om ervoor te zorgen dat je een financiering krijgt die past bij jouw situatie. Dit voorkomt dat je te veel of juist te weinig leent en helpt je om op een verantwoorde manier te groeien.

Hier zijn de belangrijkste vragen die je kunt verwachten en waarom:

1. Welke financiering heeft je voorkeur?

Keuze uit:

• Zakelijke lening – Een vast bedrag dat je in termijnen aflost. Geschikt voor een eenmalige investering, zoals een machine, verbouwing of voorraadinkoop.
• Doorlopend krediet – Een flexibele kredietlimiet waarbij je geld kunt opnemen en aflossen wanneer nodig. Handig als je regelmatig extra werkkapitaal nodig hebt.
• Geen voorkeur – Als je twijfelt, kijk je naar wat het beste bij je situatie past.

Waarom deze vragen stellen?
Niet elke ondernemer heeft dezelfde financieringsbehoefte. Een eenmalige investering vraagt om een vaste lening, terwijl een flexibele kredietvorm beter is als je bedrijf te maken heeft met wisselende kosten. Door dit direct helder te hebben, kunnen we je de meest geschikte optie aanbieden.

2. Hoe hoog is je omzet?

Bij de aanvraag geef je een indicatie van je omzet, meestal in de volgende categorieën:

• Minder dan € 25.000
• € 25.000 – € 50.000
• € 50.000 – € 100.000
• € 100.000 – € 250.000
• € 250.000 – € 500.000
• € 500.000 – € 1.000.000
• Meer dan € 1.000.000

Waarom deze vraag stellen?
Je omzet geeft een eerste indicatie van je financiële slagkracht en de hoogte van het krediet dat verantwoord is voor jouw bedrijf. Maar omzet alleen vertelt niet het hele verhaal. Een bedrijf met hoge omzet en hoge kosten kan financieel minder sterk staan dan een kleiner bedrijf met een hoge winstmarge. Let wel even op, bij BridgeFund financieren we vanaf €50.000 euro omzet per jaar.

3. Wanneer heb je het krediet nodig?

Je kunt aangeven hoe snel je het geld wilt ontvangen:

• Vandaag – Je hebt direct kapitaal nodig om bijvoorbeeld een order te financieren of een cashflowklem op te lossen.
• Binnen een week – Je hebt snel financiering nodig, maar kunt nog even afwachten.
• Geen haast – Je bent aan het oriënteren en wilt rustig de mogelijkheden bekijken.

Waarom deze vraag stellen?
Sommige ondernemers hebben met spoed financiering nodig om een kans te grijpen, terwijl anderen liever rustig hun opties verkennen. Bij BridgeFund staan we bekend om onze snelle kredietverstrekking – vaak binnen 24 uur. Door vooraf te weten hoe snel je het geld nodig hebt, kunnen we ervoor zorgen dat je aanvraag op tijd verwerkt wordt en je niet misgrijpt op belangrijke kansen.

4. Waarvoor heb je het krediet nodig?

Je kiest een categorie die het beste past bij jouw situatie:

• Voorraad – Extra inkoopkapitaal voor piekperiodes of grote orders.
• Marketing – Investeren in advertenties, campagnes of branding om je omzet te verhogen.
• Machines – Aanschaf van een productiemachine of andere apparatuur.
• Voertuigen – Zakelijke vervoermiddelen, zoals bestelwagens of vrachtwagens.
• Vastgoed – Kopen, huren of verbouwen van een bedrijfspand.
• Herfinanciering – Bestaande leningen oversluiten tegen betere voorwaarden.
• Anders – Een ander doel? Dan kun je toelichten waarvoor je het krediet nodig hebt.

Waarom deze vraag stellen?
Het doel van de financiering bepaalt welke kredietvorm en looptijd het beste bij je past. Een vastgoedfinanciering vraagt bijvoorbeeld om een langere looptijd dan een voorraadfinanciering, die je sneller terugverdient. Door dit vooraf goed in kaart te brengen, zorgen we ervoor dat je financiering aansluit bij je plannen en je bedrijf niet onnodig financieel belast.

Bereken direct jouw mogelijkheden

Wil je direct weten hoeveel zakelijk krediet je kunt krijgen? Doe vrijblijvend een aanvraag en ontdek je mogelijkheden in een paar eenvoudige stappen.

Deel dit artikel