Rekening-courantkrediet of zakelijk krediet bij de bank
Een behoorlijk traditionele en voor veel bedrijven nog steeds gebruikelijke manier om financiering te zoeken is het rekening-courantkrediet. Kortom: een betaalrekening voor zakelijk gebruik, waarmee je tot aan de kredietlimiet geld kunt opnemen. Vergelijk het maar met ‘rood staan’ voor particulieren. Soms weet je vooraf niet precies hoeveel geld je ergens voor nodig hebt, bijvoorbeeld als je je voorraad wilt aanvullen, de marketingkosten probeert in te schatten of je debiteuren voor wilt kunnen schieten. Dan is het handig om flexibel te zijn qua bedragen die je op kunt nemen. Een rekening-courantkrediet voorziet precies in die behoefte. En de hoeveelheid rente? Die hangt af van het bedrag dat je opneemt.
Voordelen
- Als de bank het toewijst is het een snelle manier om aan extra geld te komen
- Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je opneemt
- Je kunt flexibel en doorlopend (extra) geld opnemen
Nadelen
- Rood staan brengt altijd kosten met zich mee, die je achteraf pas ziet
- Veel banken zijn kritisch op het verstrekken van dit krediet, zeker als je nog weinig omzet maakt of amper winstcijfers kunt delen
- Houd rekening met eventuele extra kosten
Factoring
Factoring: een andere, alternatieve financieringsvorm voor zakelijk krediet. Hierbij heb je géén vooraf bepaald bedrag dat je maximaal kunt opnemen, maar wordt je maximale kredietlimiet bepaald door de facturen die je nog open hebt staan bij je klanten (lees trouwens hier meer over debiteurenbeheer). Met factoring krijg je je openstaande facturen direct uitbetaald door de factoringpartij en ben je dus vrijer om te investeren, in plaats van dat je die betalingstermijnen steeds weer af moet wachten.
Voordelen
- Factoring loopt via factoringbedrijven: je bent dus niet afhankelijk van een bank
- Het bedrag van je openstaande facturen staat meestal binnen 24 uur op je rekening
- Je bepaalt zelf welke facturen voor factoring in aanmerking komen
- Je wordt niet getoetst op kredietwaardigheid: factoring is er dus ook voor starters!
Nadelen
- Je moet factoringbedrijven wel inzicht geven in zaken die je liever voor jezelf houdt, zoals je klantenbestand
- Je crediteuren worden benaderd vanuit het factoringsbedrijf: dat vinden niet alle klanten altijd even leuk (om het nog maar voorzichtig uit te drukken)
- Je wekt in ieder geval de indruk dat je nogal omhoogzit qua kapitaal: dat hoeven je klanten natuurlijk niet te weten, maar zo werkt het nou eenmaal wel
Zakelijke lening bij de bank
Geld nodig voor een grote investering, bijvoorbeeld in een nieuwe machine of voor de uitbreiding van je bedrijf? Een rekening-courantkrediet is dan niet zo geschikt. In plaats daarvan kun je een krediet gebruiken dat je in één keer afsluit, om daar de investering mee te doen. In de periode daarna los je af en betaal je rente over het openstaande bedrag.
Voordelen
- Je kunt er flink mee investeren
- Een zakelijke lening bij de bank kun je voor een langlopende periode afsluiten
- Geen vervelende verrassingen: je weet hoeveel je maandelijks kwijt bent aan rente en aflossing
Nadelen
- Banken zijn tegenwoordig niet meer zo happig op het verstrekken van zakelijke leningen: dikke kans dat je én veel cijfers moet voorleggen, een businessplan moet aanleveren en uiteindelijk alsnog wordt afgewezen
- Een zakelijke lening is niet zo flex als een rekening-courantkrediet: heb je meer geld nodig, dan begin je weer helemaal van voren af aan met aanvragen
Risicokapitaal
Heb je gewaagde plannen? Dan kan het wel even duren voordat het geld binnenstroomt en je dus je investering kunt terugverdienen. Risicokapitaal is in dat geval een goede keuze, bijvoorbeeld voor hypermoderne tech-startups of -unicorns. Jij verkoopt een deel van je bedrijf, maar krijgt er wel kapitaal (en misschien ook wel handig advies) voor terug, om weer in je onderneming te stoppen.
Voordelen
- Geen financiële zorgen!
Nadelen
- Daar staat wel tegenover dat je een stukje zeggenschap verliest: de investeerders worden aandeelhouder van jouw bedrijf. Je zult je toekomstige winsten dus moeten delen én ook zij hebben een mening over je bedrijf. Vindt niet iedereen even tof.
Lease of koop op afbetaling
Soms zit je eventjes krap bij kas, maar heb je eigenlijk wel iets nieuws nodig voor je bedrijf, om weer verder te komen. Bijvoorbeeld een representatieve bedrijfsauto. Veel leveranciers bieden dan de mogelijkheid om dit product te leasen óf op afbetaling te kopen. Als je hiervoor kiest hoef je het aankoopbedrag in ieder geval niet in één keer uit je eigen zak te betalen.
Voordelen
- Heb je een duidelijk investeringsdoel voor ogen? Dan is lease of koop op afbetaling uitermate geschikt!
- Het is lekker overzichtelijk: je betaalt een vast bedrag per maand
- Gaat er iets kapot? Geen probleem! Bij lease horen – over het algemeen – ook zaken zoals reparatie. Daar heb je dus weinig tot geen omkijken naar.
Nadelen
- Bij operational lease ben je geen eigenaar van dat wat je least, dus kom je ook niet in aanmerking voor interessante aftrekposten voor ondernemers. Het is immers niet van jou.
- Doordat je geen eigenaar bent van het product, mag je er ook niet mee doen wat je wilt. Dus wil je je bedrijfsauto bestickeren? Dan heb je in de meeste gevallen vette pech!
Crowdfunding
Doet de bank moeilijk en heb je ook geen zin om een deel van je bedrijf of je zeggenschap aan een ander over te dragen in ruil voor kapitaal? Dan is crowdfunding een interessante – en ook best populaire alternatieve financieringsmogelijkheid! Inderdaad, je leent (of heeeeeeel soms krijgt) steeds kleine bedragen bij verschillende mensen, maar veel kleine bedragen maken soms toch een mooi bedrag dat jij weer kunt investeren. Vergeet je funders vooral niet een bedankje te sturen: dat is juist de charme van crowdfunding!
Voordelen
- Je hebt geen bank nodig voor je financiering
- Het draait vooral om je idee, niet om je zekerheden
- Mensen sluiten zich aan omdat ze enthousiast zijn over je idee. Het werkt dus eigenlijk als een olievlek: meer mensen horen erover en willen je financieren óf worden je (eerste) klanten!
Nadelen
- Hoewel het ideaal klinkt, is crowdfunding een tijdrovende en soms ook kostbare manier om kapitaal te vergaren. Een goede crowdfundingcampagne kost tijd én geld om op te zetten (gratis tip: een zakelijke lening kan je helpen om dit op te starten).
- Je gaat wel all the way: iedereen weet nu van je idee. Ook zij die er mogelijk mee aan de haal gaan.
- Ook bij de crowdfundingplatformen zelf moet de schoorsteen roken. Ga dus goed na hoeveel het platform inhoudt op het totaal opgehaalde bedrag!
Een onderhandse lening
Wanneer je ouders, familie of vrienden bereid zijn om je geld te lenen noemen we dit een ‘onderhandse lening’. Dit is dus een lening zonder tussenkomst van een bank of andere officiële geldverstrekker. Het is een wat toegankelijkere manier van lenen, en het voordeel voor degene die het geld aan jou uitleent, is dat hij of zij meer rente ontvangt dan op een spaarrekening. Op deze manier profiteren jullie allebei!
Voordelen
- Het werkt gewoon makkelijk: de hoogte van de rente en terugbetalingsvoorwaarden kunnen jullie zelf prima afstemmen
- Je omzeilt het moeilijke aanvraagproces van reguliere investeerders
- Je kent jouw investeerder goed, dus je kunt op basis van vertrouwen geld lenen. En diegene ontvangt meer rendement dan op zijn of haar spaarrekening (dat is immers nul).
Nadelen
- Zoals een wijs man ooit zei: elk voordeel heb zijn nadeel (of was dit andersom?). Kom je je afspraken niet na, dan ontstaat er wel wat spanning in de familie of vriendengroep. Houd daar rekening mee.
- Ga je té soepel om met de voorwaarden, dan kan de Belastingdienst de lening achteraf tóch als schenking beoordelen en moet je schenkbelasting gaan betalen
- Uiteindelijk moet de rente wel marktconform zijn: een échte vriendendienst kun je het dus ook weer niet noemen
Angel investor
Angel investors, ook wel business angels, zijn vermogende particulieren (nouja, vaak zijn het wel ondernemers) die investeren in het oprichten van nieuwe bedrijven. Angel investors investeren vaak niet alleen op het gebied van geld, ze brengen ook veel branche-ervaring mee en kunnen je met raad en daad bijstaan bij het opbouwen van je bedrijf. Angel investors hebben vooral interesse in startups die innovatief zijn en zich nadrukkelijk onderscheiden.
Voordelen
- Angel investors zijn vaak meer bereid om een risico te nemen dan banken
- Dit is vooral interessant voor startende bedrijven die moeite hebben om investeerders te vinden
- Je kunt gebruikmaken van de tonnen aan ondernemerservaring van jouw business angel om je bedrijf verder te laten groeien
Nadelen
- Het kost tijd en effort om een angel investor te vinden voor jouw startende onderneming. Wat je allemaal nodig hebt? Een sterke pitch, een uitgebreid businessplan, investeerders benaderen, vertrouwen winnen, onderhandelen: you name it...
- Angels investors zijn ook weer geen goed doel: ze willen wel rendement zien. Bereid je dus wel voor op de nodige druk wanneer prestaties uitblijven.
Online zakelijke lening
De meest moderne vorm van lenen voor ondernemers. Dit gaat via onafhankelijke bedrijven die kortlopende leningen verstrekken met geld dat ze zelf bij de bank lenen. Het aanvraagproces en de risicoanalyse doen ze op basis van je financiële data. Zo kunnen ze sneller werken dan de bank en hoeven ze een stuk minder vaak “nee” te verkopen.
Bij BridgeFund gaan we zelfs zo ver dat we helemaal geen geld bij de bank lenen. In ons geval is het afkomstig van ondernemers die graag hun spaargeld nuttig beleggen: in andere ondernemers dus!
Voordelen
- Je leent het bedrag dat je nodig hebt, waarbij we natuurlijk met je meedenken over de voorwaarden die daar het best bij passen
- Door dagelijks of wekelijks af te lossen, behoud je het overzicht en spreid je je kosten
- In 5 minuten aangevraagd en binnen een dag kun je over het geld beschikken
- Geen papierwerk! Nul, nada, noppes! Alles verloopt datagedreven.
- Sneller aflossen mag. Sterker nog: je ontvangt daarmee zelfs extra korting!
Nadelen
- Een zakelijke lening is geen rekening-courantkrediet, dus minder flexibel
- Voor startkapitaal is het geen geschikte financieringsvorm, aangezien de financiële data nog ontbreekt
- De terugbetaaltijd is beperkt tot maximaal 24 maanden
Online flexibel krediet
Een financieringsvorm die erg lijkt op rekening-courant, maar dan met de voordelen van realtime inzicht in wat je nu precies hebt geleend, wat je nog terug moet betalen en wat je kosten nou eigenlijk zijn.
Voordelen
- Je kunt opnemen en aflossen wanneer je zelf wilt
- Super helder: je ziet precies welk bedrag er nog open staat, welke rente je hiervoor betaalt en wat je per betalingstermijn dus precies kwijt bent
- Het is niet voor niets een flexibel krediet: je kunt ook tijdelijk de aflossing stilzetten en alleen de rente betalen, mocht dat je even wat beter uitkomen
- Je kredietlimiet groeit automatisch mee met de financiële gezondheid van je bedrijf. Gaat het nóg beter met je bedrijf, dan hoef je niet opnieuw die hele aanvraagprocedure af te lopen, maar wordt de krediethoogte automatisch bijgesteld!
Nadelen
- De verleiding om te veel geld op te nemen is groot: probeer wel goed in kaart te hebben en te houden hoe groot je behoefte echt is. Je betaalt er immers wel voor!
- Je betaalt niet alleen rente over het opgenomen bedrag, maar ook een bijdrage per opname. Het is natuurlijk geen pinautomaat.
Past een zakelijke lening bij jouw bedrijf?
Benieuwd of een zakelijke lening past bij jouw bedrijf? Vergelijk de verschillende mogelijkheden en bedenk bijvoorbeeld of je de betrokkenheid van de bank zoekt. Gelukkig zijn er ook buiten de bank om financieringsmogelijkheden voor jouw bedrijf, zodat je de kans hebt om te investeren. Ook wij kunnen jou van een passende financiering voorzien.
Je komt hiervoor in aanmerking als:
- Je minimaal € 50.000,- omzet per jaar hebt
- Je minimaal 12 maanden staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel
Doe je aanvraag in 5 minuten online, wij beoordelen deze binnen 24 uur!
