Lenen zonder jaarcijfers: dit kan wél als starter
Je bent net begonnen. Of net een paar maanden onderweg. De eerste klanten zijn binnen, er komt geld binnen en je merkt: dit begint ergens op te lijken. En precies op dat moment heb je vaak één ding nodig: financiering om door te groeien. Alleen… probeer dan maar eens een lening te krijgen als je bedrijf korter dan 1 jaar bestaat.
Banken willen jaarcijfers zien. Liefst drie jaar. Jij hebt misschien zes maanden. Of negen. Met een beetje geluk een jaar. En hoewel je bedrijf prima draait, kom je daar dus niet altijd doorheen. Gelukkig zijn er alternatieven.
Waarom banken vaak ‘nee’ verkopen aan jonge bedrijven
Voor een bank draait het om risico. Hoe groter de kans dat jij niet kunt terugbetalen, hoe kleiner de kans dat zij ja zeggen. En dat risico bepalen ze vooral op basis van historische cijfers. Denk aan jaarrekeningen van de afgelopen 2 of 3 jaar, stabiele omzet en winstgevendheid over langere tijd. Allemaal dingen die je als starter simpelweg nog niet hebt. Dus zelfs als je bedrijf nú goed draait, val je vaak buiten de boot. Niet omdat je plan slecht is, maar omdat je nog geen track record hebt. Dit is precies waarom veel starters op zoek gaan naar alternatieven voor een banklening.
Zakelijk lenen zonder drie jaarcijfers is lastig (maar niet onmogelijk)
Dit is precies waar veel starters tegenaan lopen: je hebt financiering nodig om te groeien, maar zonder historie krijg je die financiering niet. Een klassiek kip-ei verhaal. Hoe krijg je een lening als je bedrijf korter dan 1 jaar bestaat? Door te kijken naar financiers die niet alleen naar je verleden kijken, maar juist naar je huidige omzet en cashflow. En daar komen alternatieve financieringen om de hoek kijken.
Tip:
Uit cijfers van de Kamer van Koophandel blijkt dat bepaalde groepen ondernemers, zoals vrouwelijke ondernemers, minder vaak financiering aanvragen, terwijl de mogelijkheden er vaak wel zijn.
Wat is alternatieve financiering precies?
Alternatieve financiering is eigenlijk alles wat niet via een traditionele bank loopt. Dus niet die standaard lening waarbij je eerst drie jaarcijfers, zekerheden en een dik businessplan moet aanleveren, maar andere manieren om aan geld te komen. Denk aan microkredieten, crowdfunding, factoring of financiering op basis van je omzet. Precies de vormen die beter passen als je bedrijf nog in de opstart- of groeifase zit.
Het grote verschil zit ’m in hoe er naar je bedrijf wordt gekeken. Waar banken vooral naar het verleden kijken, kijken alternatieve financiers (zoals wij 😉) vaker naar het heden. Wat komt er nu binnen? Hoe ontwikkelt je omzet zich? En kun je laten zien dat je bedrijf in beweging is? Juist daardoor zijn deze alternatieve financieringsmogelijkheden interessant als je bedrijf nog geen lange historie heeft, maar wel groeit.
Lenen op basis van omzet: de nieuwe standaard
Waar banken vooral naar het verleden kijken, draait het bij steeds meer alternatieve financieringen om het hier en nu. Wat komt er binnen? Hoe stabiel is je omzet? En kun je laten zien dat je bedrijf in beweging is? Voor jonge bedrijven is dat een groot verschil. Want ook zonder drie jaarcijfers kun je vaak al aantonen dat je bedrijf levensvatbaar is.
Financiering voor jonge bedrijven zonder track record
Geen drie jaarcijfers, maar wel klanten en omzet? Dan ben je al verder dan je denkt. In de praktijk zie je dat je soms al na ongeveer 6 maanden in business in aanmerking kunt komen voor een financiering, mits je in die periode rond de €35.000 omzet hebt gedraaid. Dat gaat dan meestal om kleinere bedragen. Zit je rond een jaar in business en €50.000 omzet? Dan worden de mogelijkheden al een stuk groter.
Snel werkkapitaal voor jonge bedrijven
Het grote voordeel van deze vorm van alternatieve financiering: snelheid en eenvoud. Je hoeft geen compleet businessplan te schrijven of drie jaar terug te kijken. In plaats daarvan wordt er gekeken naar je actuele cijfers, zoals je omzet en transacties. Daardoor kun je vaak sneller schakelen. Bijvoorbeeld als je voorraad wilt inkopen, een kans ziet of een tijdelijke dip wilt opvangen. Precies waar werkkapitaal voor bedoeld is.
Checklist: wat heb je nodig voor een aanvraag als jong bedrijf?
Een lening aanvragen als je bedrijf korter dan 1 jaar bestaat, hoeft geen ingewikkeld traject te zijn. Zeker niet bij alternatieve financiering. Maar je moet wel kunnen laten zien wat er nú gebeurt in je bedrijf. Dit is wat je bij BridgeFund nodig hebt:
Inschrijving bij de KvK
Je bedrijf moet ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel. Klinkt logisch, maar we noemen ’m toch even. Zonder inschrijving geen financiering. Zo simpel is het.
Recente bankafschriften
We willen zien wat er daadwerkelijk binnenkomt en uitgaat. Dit geeft inzicht in je cashflow en laat zien hoe je bedrijf draait.
Zakelijke bankrekening
Je hebt een zakelijke bankrekening nodig. Niet alleen voor de aanvraag, maar ook omdat we kijken naar je transacties om te beoordelen wat er mogelijk is.
Omzet (ook als die nog beperkt is)
Ook met een relatief beperkte omzet kun je al in aanmerking komen voor financiering. Je hoeft dus geen miljoenen te draaien. In de praktijk zie je dat je soms al vanaf ongeveer 6 maanden in business in aanmerking kunt komen, mits je in die periode rond de €35.000 omzet hebt gedraaid. In dat geval gaat het meestal om kleinere bedragen. Met ongeveer een jaar in business en vanaf €50.000 omzet wordt die ruimte groter. Naarmate je omzet stabieler wordt en verder groeit, neemt die ruimte vanzelf toe.
Een duidelijk doel voor je financiering
Waar heb je het geld voor nodig? Voorraad, marketing, een investering of het overbruggen van een periode? Hoe concreter je dit kunt maken, hoe beter.
Inzicht in je lopende verplichtingen
Denk aan bestaande leningen of vaste lasten. Niet dat we je niet op je mooie blauwe (of bruine) ogen geloven, maar we willen wel zeker weten dat het financieel klopt.
Financiering voor een jong bedrijf? Het kan dus wél
Een lening krijgen als je bedrijf korter dan 1 jaar bestaat is via de bank lastiger, maar zeker niet onmogelijk. Juist door de opkomst van alternatieve financiering zijn er steeds meer opties voor starters en jonge ondernemers. Heb je omzet en laat je zien dat je bedrijf draait? Dan zijn er vaak al mogelijkheden. Dus ja, ook zonder drie jaarcijfers kun je gewoon aan tafel zitten bij de grote jongens. En hoe langer je draait, hoe meer er kan.
Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Met een Flexibel Zakelijk Krediet van BridgeFund kun je snel zien waar je staat en hoeveel werkkapitaal je kunt vrijmaken. Zonder gedoe, en zonder drie jaarcijfers.
Was dit nuttig?
Bedankt voor je feedback!
Je bedrijf laten groeien: strategie, fases en financiering
Lees verder
Zakelijke financiering: vormen, voorwaarden en aanvragen
Lees verder
Bedrijfspand financieren: je opties op een rij
Lees verder