Name: Zakelijke lening
Brand: BridgeFund
Rating: 4.7 (2633 reviews)

De verschillen

Welke verschillende leningen zijn er?

We zetten de verschillende leningen die er zijn voor je op een rij, verdeeld over de zakelijke en particuliere mogelijkheden. Uiteraard hangen de soorten rentes samen met het type zakelijk of particulier krediet dat je kiest, zodat je tijdelijk extra geld tot je beschikking hebt.

Zakelijke leningen

Benieuwd naar de beschikbare zakelijke leningen? Je hebt de keuze uit de volgende varianten:

Lineaire of annuïtaire lening

De lineaire en annuïtaire lening zijn zakelijk het meest bekend en ook populair. Met name de lening op basis van een annuïteit spreekt veel ZZP-ers en MKB-ondernemers aan. Je betaalt een vast maandbedrag, de annuïteit. Die bestaat uit rente en aflossing, waarbij de verhouding tijdens de looptijd verschuift van meer rente naar meer aflossing. Kies je voor een lineaire zakelijke lening? Dan neemt het bruto maandbedrag dat je betaalt steeds een beetje verder af. De beide leningen bieden uitstekende mogelijkheden om jouw cashflow te plannen, zodat je nu en in de toekomst goed weet waar je aan toe bent.

Onderhandse lening

De onderhandse lening sluit je af zonder tussenkomst van de bank, bijvoorbeeld door geld te lenen bij familie, vrienden of kennissen. Het is een lening op basis van wederzijds vertrouwen. Je kunt zelf veel van de voorwaarden voor de lening bepalen. Aan de andere kant heb je zelf de verantwoordelijkheid om dit netjes te doen, met goede afspraken om eventuele problemen met de geldverstrekker te voorkomen.

Tip: ook crowdfunding is vaak gebaseerd op een onderhandse lening, zonder tussenkomst van de bank. Je leent dan geld bij onbekenden, die samen geld bijeenbrengen in ruil voor een (rente)vergoeding.

Achtergestelde lening

Een populaire vorm van zakelijk lenen, ook al zou je dat op basis van de naam misschien niet meteen verwachten. Het krediet zit ander vreemd vermogen niet in de weg, omdat de schuldeiser bij problemen pas als laatste aan de beurt komt. Houd er rekening mee dat een achtergestelde lening vaak een hoge rente kent. Het risico voor de geldverstrekker is hoog, dus je moet vaak aan strenge voorwaarden voldoen om hiervoor in aanmerking te komen.

Converteerbare lening

Op een converteerbare lening doe je de eerste jaren geen aflossingen. Je kunt eventueel aandelen uitgeven, waarmee er toch waarde ontstaat voor de geldverstrekker. Het is een populair zakelijk krediet om cashflow te genereren, zodat je er na bijvoorbeeld 3 jaar zonder aflossingen een reguliere lening van kunt maken. Met name start-ups gebruiken deze vorm van zakelijke financiering. Het voorkomt grote happen uit het werkkapitaal en de bedrijfsvoering. Je hebt de mogelijkheid om een converteerbare lening om te zetten naar een regulier zakelijk krediet of naar aandelen.

Mezzanine lening

De Mezzanine is een bijzondere soort, omdat het een hybride vorm is tussen vreemd en eigen vermogen. Het is een achtergestelde lening zonder aflossingen. Je betaalt een hoge rente, in ruil waarvoor geldverstrekkers meer risico durven te nemen. Je hoeft aan weinig voorwaarden te voldoen, waardoor het een populaire keuze is bij ondernemingen waar het even niet zo goed gaat.

Los van de specifieke leningen voor jouw bedrijf kun je een rekening-courantkrediet afsluiten. Het is een zakelijke betaalrekening waarop je krediet hebt. Je betaalt rente over het krediet dat je opneemt, beschikbaar tot aan de kredietlimiet die je met de geldverstrekker afspreekt. Het is de meest flexibele vorm van geld lenen, beschikbaar op het moment dat je dit nodig hebt.

Welke soort lening is het meest geschikt?

Er bestaat niet zoiets als een goede of foute lening. Alle soorten leningen hebben eigen voor- en nadelen. Welke het meest geschikt is voor jouw onderneming is afhankelijk van je doelstelling. Ben je een starter (vanaf 1 jaar in business)? Of wil je extra voorraad inkopen om aan de vraag te kunnen blijven voldoen?

Misschien ben je afhankelijk van een specifiek seizoen zoals de zomer of de winter. In dat geval sluit een overbruggingskrediet waarschijnlijk het best aan. Op zoek naar een mogelijkheid om extra voorraad in te kopen? Kijk dan eens naar voorraadfinanciering. Zet voor jezelf op papier wat je precies nodig hebt en hoe je van plan bent dit terug te verdienen.

Overige leningsvormen die je kunt overwegen zijn; microkrediet, voorfinanciering, factoring en durfkapitaal.

Particuliere leningen

Particulier geld lenen en benieuwd naar de soorten leningen die er beschikbaar zijn? We zetten de twee belangrijkste
mogelijkheden onder elkaar:

Doorlopend krediet

Met een doorlopend krediet mag je tot aan de kredietlimiet geld opnemen, zoals met een rekening-courantkrediet voor zakelijk gebruik. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, waardoor je hier heel flexibel gebruik van kunt maken.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening zoals een regulier zakelijk krediet. Je ontvangt het volledige kredietbedrag, waarover je vanaf het begin van de looptijd rente en aflossing betaalt. Goed te plannen, zodat je financieel precies weet waar je aan toe bent.

Over BridgeFund

Ben je als ZZP-er of MKB-organisatie op zoek naar een zakelijke lening? Wij verstrekken leningen aan bedrijven met minimaal € 50.000 omzet per jaar die minimaal 12 maanden staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Vraag online jouw lening aan, dan gaan wij er voor je mee aan de slag.

Aanvragen gaat simpel & snel!

Check je mogelijkheden

Meer inzicht: welke lening past bij welk doel?

Lenen is geen doel op zich; het is een middel. En net als bij gereedschap: je gebruikt geen hamer om een schroefje vast te draaien. Daarom is het handig om te weten welke financieringsvorm het beste past bij jouw situatie. Hieronder nemen we vier veelvoorkomende doelen onder de loep. Niet te zwaar, wel serieus nuttig.

Investeren in groei

Voor wie: ondernemers die willen uitbreiden. Denk bijvoorbeeld aan: meer mensen, meer machines, meer marketing, meer meters.
Aanrader: een zakelijke lening met vaste looptijd, bijvoorbeeld op annuïtaire basis.

Als je wil groeien, wil je vooral rust en voorspelbaarheid. Je wil niet elke maand verrast worden door een ander bedrag of rare kosten. Daarom werkt een zakelijke lening op basis van annuïteiten zo goed: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, bestaande uit een deel rente en een deel aflossing. En aan het einde van de rit is de lening gewoon helemaal terugbetaald. Lekker overzichtelijk, en je kunt strak plannen.

Volgens MKB Nederland is toegang tot groeifinanciering nog altijd een van de grootste uitdagingen voor kleinere ondernemers. Niet omdat er geen geld is, maar omdat je soms door de bomen het bos niet meer ziet. Met een goede, vaste lening heb je gewoon iets degelijks in handen – zonder verrassingen.

Werkkapitaal nodig om een periode te overbruggen

Voor wie: ondernemers die even krap zitten omdat kosten eerder komen dan inkomsten.
Aanrader: een flexibel zakelijk krediet of rekening-courantkrediet.

Soms zit je niet per se in de problemen, maar wél tussen twee cashmomenten in. Klanten betalen pas over 30 dagen, terwijl je deze week al moet inkopen of salarissen moet overmaken. Dan wil je geen lening waar je jaren aan vastzit; je wil gewoon even wat ruimte. Precies daarvoor is een flexibel krediet bedoeld.

Je spreekt een limiet af (bijvoorbeeld €50.000) en gebruikt alleen wat je echt nodig hebt. Je betaalt ook alleen rente over het deel dat je opneemt. Het werkt een beetje als een financiële ademruimte: je ademt in als het moet, en uit als het weer kan. Voor ondernemers met seizoensinvloeden, schommelende inkomsten of veel terugkerende kosten is dit vaak de beste oplossing.

Grote klant betaalt laat – en jij krijgt de rekening

Voor wie: bedrijven die fantastische klanten hebben, maar met facturen van 60+ dagen.
Aanrader: debiteurenfinanciering.

Grote klanten zijn fijn voor je ego én je omzet. Totdat de financiële afdeling van dat mooie bedrijf zich meldt met: “Onze standaard betalingstermijn is 60 dagen. Oh, en we doen aan batchverwerking, dus de eerste maandag van de volgende maand, als het even meezit.” Intussen tikt jouw agenda, huur en personeelsplanning gewoon door.

Met debiteurenfinanciering gebruik je die openstaande facturen als onderpand om vandaag al over je geld te beschikken. De klant merkt er niks van – jij blijft gewoon het aanspreekpunt – en jij hoeft geen maanden op je centen te wachten. Volgens Graydon wachten bedrijven gemiddeld ruim 40 dagen op hun geld (41,4 dagen om precies te zijn), en dat knelt bij vooral mkb’ers met weinig buffer. Debiteurenfinanciering is dan geen luxe, maar gewoon een slimme zet.

Start-up zonder vaste inkomsten

Voor wie: starters met een goed idee, veel ambitie en voorlopig nog weinig cashflow.
Aanrader: converteerbare of mezzanine lening.

Starten met een bedrijf is geweldig – maar banken zijn daar minder enthousiast over als je nog geen financiële historie kunt overleggen. Gelukkig zijn er leenvormen die wél rekening houden met de opstartfase. Een converteerbare lening bijvoorbeeld: je hoeft in het begin nog niet af te lossen, en je kunt later (bijvoorbeeld na drie jaar) kiezen of je er een reguliere lening van maakt of het omzet naar aandelen. Dat geeft jou de tijd om te bouwen zonder dat je meteen klem komt te zitten.

Een andere optie is een mezzanine lening. Dat is een hybride vorm tussen eigen en vreemd vermogen: achtergesteld (dus voor financiers risicovol), met een hoge rente, maar weinig eisen. Het is geen beginnerslening, maar kan juist handig zijn als je nét in een lastige fase zit waar anderen afhaken.

Let op: dit zijn leningen met een wat hoger risicoprofiel. Je moet goed nadenken over je toekomstplannen, groeistrategie en mogelijke exit. Maar voor de juiste ondernemer in de juiste fase kan het nét dat zetje zijn dat nodig is om van idee naar impact te gaan.

Zo kies je de juiste lening (zonder keuzestress)

Je hebt nu een beter beeld van wat bij welk doel past. Maar om de juiste keuze te maken, hoef je echt geen financieel specialist te zijn. Sterker nog: je hoeft het niet eens alleen te doen. Het begint met drie simpele vragen:

Wat wil je precies financieren? (Voorraad, groei, werkkapitaal, overbrugging…)
Wanneer heb je het geld nodig? (Vandaag? Over drie maanden? In fases?)
Hoeveel ruimte heb je om terug te betalen? (Vast bedrag per maand of liever flexibel?)

Van daaruit kun je een vorm kiezen die past bij je situatie, en als je twijfelt – bel gewoon even. BridgeFund kijkt niet alleen naar cijfers, maar vooral naar je plannen. We snappen dat je wil ondernemen, niet boekhouden.

Klaar om te ontdekken wat er mogelijk is?

Doe in twee minuten een vrijblijvende check. Geen gedoe, geen verplichtingen. Gewoon duidelijkheid over wat je kunt lenen, wanneer en hoe. Check je mogelijkheden met BridgeFund.

Wat is het verschil tussen vreemd en eigen vermogen?

Als ondernemer krijg je vroeg of laat met deze termen te maken. Ze klinken misschien alsof je een finance-master moet hebben om ze te snappen, maar in de kern zijn ze verrassend eenvoudig. Denk er maar aan als: van wie is het geld eigenlijk?

Eigen vermogen: geld van jou (of van je mede-investeerders)

Eigen vermogen is simpelweg het geld dat je zelf in de onderneming hebt gestopt. Of dat nou uit je spaargeld komt, van een investeerder, of uit winst die je niet hebt uitgekeerd. Het is geld dat in de zaak zit, en waar je (voorlopig) geen rente of terugbetaling over hoeft te regelen.

Pluspunt: het geeft je vrijheid. Je bepaalt zelf wat je ermee doet.
Minpunt: je draagt ook het risico. Gaat het mis? Dan is het jouw verlies.

Voorbeeld: je stopt €20.000 eigen spaargeld in je bedrijf om een webshop op te zetten. Dat geld is dan eigen vermogen. Niemand bemoeit zich ermee, maar jij draait wel op voor het resultaat.

Vreemd vermogen: geld dat je leent en moet terugbetalen

Vreemd vermogen is geld dat van iemand anders is. Denk aan een zakelijke lening, krediet, of een achtergestelde lening. Je krijgt het tijdelijk, tegen afgesproken voorwaarden, en je betaalt het uiteindelijk weer terug. Vaak mét rente – logisch, want de geldverstrekker loopt risico.

Pluspunt: je houdt je eigen geld op de bank en kunt sneller opschalen.
Minpunt: je zit vast aan terugbetalingen, ook als het even wat minder loopt.

Voorbeeld: je leent €50.000 van BridgeFund om je voorraad in te kopen voor het hoogseizoen. Dat is vreemd vermogen. Je weet precies wat je per maand betaalt en hoe lang je ermee doet. Maar: het is niet jouw geld – je bent het tijdelijk ‘in bruikleen’.

En dan heb je ook nog: een beetje van beide

Sommige financieringsvormen vallen tussen de twee in. De bekendste is de mezzanine lening – officieel vreemd vermogen, maar wel met kenmerken van eigen vermogen. Er is vaak geen vaste aflossingsstructuur, het is achtergesteld (dus risicovol voor de geldverstrekker), en het komt vooral voor bij bedrijven die nét buiten de lijntjes kleuren van standaard financiering. Bijvoorbeeld als je hard groeit, maar nog geen winst draait. Of als je bedrijf kapitaalintensief is, zoals in de tech- of productiehoek.

Volgens de KVK is een gezonde balans tussen eigen en vreemd vermogen essentieel om aantrekkelijk te zijn voor financiers én om schokken op te vangen. Te veel vreemd vermogen kan riskant zijn. Te veel eigen vermogen kan groei juist afremmen. Het gaat dus om balans, niet om kiezen.

Weet je niet zeker wat bij jouw situatie past? Dan kijken we graag met je mee. Geen spreadsheetverplichtingen, gewoon even sparren met iemand die snapt hoe ondernemen werkt.

Waar moet je op letten voordat je een lening aanvraagt?

Een lening aanvragen is niet iets wat je ‘even tussendoor’ doet. Of nou ja, bij BridgeFund kan het wél snel, maar je doet er goed aan om even stil te staan bij een paar belangrijke vragen. Niet omdat we je bang willen maken, maar omdat het helpt om scherp te zijn – en omdat niemand zin heeft in verrassingen achteraf.

1. Wat is je doel?

Klinkt als een open deur, maar toch: waarom wil je precies geld lenen? Is het om voorraad in te kopen voor de feestdagen? Om een nieuwe medewerker in te werken voordat het echt druk wordt? Of om die langverwachte verbouwing eindelijk door te zetten?

Zonder helder doel loop je het risico dat je een lening afsluit “omdat het kan”, in plaats van omdat het slim is. Tip: schrijf het even uit in één zin. Als je niet kunt uitleggen waar het geld voor is, is het waarschijnlijk nog niet concreet genoeg.

2. Wanneer heb je het geld nodig – en hoe snel moet je kunnen schakelen?

Is het een geplande investering of een onverwachte kans? Tijd speelt een grote rol bij de keuze van de leenvorm. Moet je vandaag nog in actie komen omdat je leverancier met korting komt als je deze week betaalt? Dan is snelheid belangrijk. Zoek je financiering voor een project dat over vier maanden start? Dan heb je iets meer ruimte om te puzzelen.

BridgeFund staat erom bekend dat we snel schakelen, maar zelfs dan helpt het om zélf alvast helder te hebben wanneer het geld nodig is. Zo kies je een vorm die past bij je timing.

3. Hoeveel kun je realistisch terugbetalen?

Let op het woord “realistisch”. Niet: wat zou je willen. Wel: wat past bij je maandelijkse cashflow zonder dat je ’s nachts ligt te piekeren. Kijk naar je vaste kosten, je verwachte inkomsten én houd wat ruimte over voor tegenvallers. Want laten we eerlijk zijn: bij ondernemen gaat het zelden helemaal volgens plan.

Volgens het Nibud is het cruciaal om bij leningen niet alleen te kijken naar wat je kán lenen, maar vooral naar wat je comfortabel kunt dragen. Een iets lagere lening met wat ademruimte is vaak veel gezonder dan een maximale lening die je krap zet.

4. Wat zijn de voorwaarden?

Niet elke lening is hetzelfde. Hoe lang loopt de lening? Betaal je een vast bedrag per maand of is het variabel? Moet je onderpand geven, of wordt er gekeken naar je cashflow?

5. Wat gebeurt er als het even tegenzit?

Niemand plant een tegenvaller, maar het leven (en zeker het ondernemerschap) zit er vol mee. Je kunt een topmaand draaien, maar ook ineens met een leverancier zitten die te laat levert. Kijk daarom bij het aanvragen van een lening niet alleen naar het best-case scenario, maar ook naar: wat als ik één of twee maanden wat minder binnenkrijg? Een lening die je dán alsnog kunt dragen, is een stuk gezonder dan eentje die je alleen in topweken kunt bijbenen.

Zullen we samen kijken naar wat er wél kan?

Een lening kan je helpen vooruit, maar dan moet je wel weten waar je naartoe wilt. En het hoeft niet ingewikkeld te zijn. Als je duidelijk hebt wat je nodig hebt, wanneer, en hoe je het terugbetaalt dan heb je al 90% van het denkwerk gedaan (echt!). Wil je sparren? We denken bij BridgeFund liever met je mee dan dat we je in een standaard hokje duwen. Bel ons, chat met ons, of doe die snelle check. Dan kijken we samen naar wat er wél kan.

Soorten leningen: welke vormen zijn er beschikbaar?